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朱烨东:科技和金融二四六开奖现场直播的深入融合成为一个必然的趋势
作者:赵艳萍 HF094 于2017-12-12 16:46:41编辑 标签:二四六开奖现场直播

  和讯网消息 12月9日,由国家金融与发展实验室主办、社会科学文献出版社承办、北京区块链技术应用协会协办、清华大学五道口金融学院互联网金融实验室作为学术支持的《中国金融科技发展报告(
























2017)》&《中国资产证券化发展报告(
























2017)》新书发布会暨金融科技发展高峰论坛在北京召开。本次会议的主题为加强金融监管、重塑金融科技。和讯网作为合作媒体,参与了本次会议并进行了图文直播报道。  会上,北京中科金财(

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657,股吧)科技股份有限公司董事长、北京区块链技术应用协会会长朱烨东发表了以“中国金融科技的发展趋势”为主题的演讲。朱烨东表示,金融科技行业成为一个高速发展的行业,以前提到科技和金融结合,即互联网金融,只是金融科技的一个初步形态。以互联网的方式来改变传统的业务模式和获客方式,这种方式已经成为过去时了。现在,随着网络的普及,大数据、区块链和人工智能技术的突破,使得信息技术和金融不断的融合,深刻的改变了我们传统金融的服务方式。科技对金融的赋能的效果将成为一个必然的发展趋势。  以下为发言实录:  朱烨东:感谢忠民理事长和李扬理事长还有孙国峰所长等等整个编委会作出这么优秀的两本蓝皮书,我作为参与人员提供一些支持和服务。每年也都做一个金融科技发展趋势的主题的报告,给大家分享一下我们专家学者还有行业的一些参与的专家一起共同分析,作出一个发展报告的趋势。  刚才赵岑院长,这个PPT是引自赵岑院长对金融科技的整个理解,赵院长讲了这三个发展阶段,主要是传统的金融科技1.0指的是获客方式的一个变革,2.0阶段是一个生产方式和交易方式的变革,现在已经发展到3.0阶段是一个行业基础设施的整体从地层的基础设施的变革。尤其对互联网银行来讲,传统的金融机构互联网化来讲,互联网的运营支撑体系是一个非常大的一个发展趋势。因为我们知道传统的银行为代表,我为什么谈银行?因为中国的金融资产截止
























2016年12月底,92.6的资产是银行资产,所以其实在中国金融资产是一个银行主导型的金融资产的体系。以银行为代表的互联网银行的整个发展,我们也看到对于中小银行来讲它缺乏一个整体的运营支撑体系。因为我们知道银行对门店,对于第推的整个运营支撑体系是非常强,非常完整,非常完善。对互联网的支撑体系刚开始。  最近一个阶段金融科技的发展是非常快的一个趋势,这里有一个非常关键的指标跟大家报告一下。再一个行业的业务的变革10-20%的时候会形成一个爆发式的突变。这是研究的数据,这是创新扩散理论在金融科技发展上是非常明确的体现。10/30/50定律,当一个新兴行业或者产品占有率到行业最规模10%的时候地位已经确立。当它的规模占到30%的时候它的优势不可逆转,到50%的时候这个业务的利润和效益达到了顶峰。以手机行业为例,10/30/50的渗透率,它的发展状况是非常明确。在增长率到10%的时候就是非常高速的增长,到50%的时候就到达顶峰,行业开始进入低成长的阶段。短信业务也是,微信渗透率达到30%的时候,中国移动的短信营收开始下降。  现在金融机构在互联网的转型渗透过程当中非常明显的趋势,理财规模已经达到3.3%,贷款渗透率1%。我们看到发展趋势是非常快的趋势,理财基本上每年渗透率增加一个点的趋势,贷款每年成长是百分之百的成长率,发展趋势非常快。未来几年会迅速逼近10%的行业的拐点。  还有一个非常令人惊讶的数据,就是中国的互联网经济在
























2016年第一次增长跌到30%以下,互联网行业在中国已经变成低增长的传统的常态的一个传统行业,这是一个非常大的事件。因为中国各行各业都在互联网+转型,互联网行业渗透率超过50%,成为低成长的传统的支撑体系性质的一种行业,这是非常重大的一次变化。  随着互联网行业成为一个低成长的行业,它的配套行业将带来爆发的机会。我们看到在物流、供应链管理和金融科技为代表的这三个领域里,成为高成长的行业。首先是快递行业,非常高速的成长。我们从中国


500强的结构能看出来,基本上前6名的快递公司上市以后全是


500强,整体行业开始爆发。供应链企业开始爆发,我们知道全中国净资产回报率最高的企业就是供应链管理公司飞马国际(

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210,股吧),亚通也是供应链公司,一年利润50多亿。从一个普通的企业到高速业绩成长,我们见证整个供应链行业,伴随着互联网行业成为低成长行业,供应链行业成为一个高成长突飞猛进的行业。  同样金融科技行业成为一个高速发展的一个行业,互联网金融以前提到科技和金融结合,互联网金融,它只是金融科技的一个初步的形态。以互联网的方式来改变传统的业务模式和获客方式,这种方式已经成为过去了。现在随着网络的普及,大数据、区块链和人工智能技术的突破,使得信息技术和金融不断的融合,深刻的改变了我们传统金融的服务方式。科技对金融的赋能的效果将成为一个必然的发展趋势。  第一个发展趋势金融科技将会成为一个高速成长的行业。第二个发展趋势中国将是全球最大的金融科技应用市场。我们看两个数据,第一个数据就是金融科技的
























2017年的应用率69%,美国是33%,中国的金融科技应用已经大幅超过美国。第二看投资规模,
























2017上半年全国金融科技投资规模彩D【葡京赌侠】530亿人民币,金融科技的投资是

217亿,占了全球投资41%,几乎是美国的两倍。中国成为全球最大的金融科技的应用市场是一个不争的事实。  刚才赵岑院长谈到了,这是金融科技的定义,进科技我们在当前阶段通过产业界和监管当局,跟我们金融专家共同研究,我们更加清晰了现在金融科技的定位。金融科技定位于金融业的科技服务,助推而不是竞争者,更专注于为金融业赋能,而不是颠覆传统的金融模式。金融科技更专注于技术的发展和服务,而不是自己成为金融产品的提供商。在中国当前来讲非常明确的一个发展趋势就是金融机构持牌来提供金融服务,金融科技企业可以不持牌,它提供的是金融技术的发展和服务。金融科技的价值和作用前面赵岑院长谈到它能够大幅降低金融服务成本,推动金融普惠化。  我们现在趋势非常明显,金融做金融的事,金融科技企业做金融科技的事儿。如果你想做金融,请去拿牌照。美国是很鼓励创新的国家,但是在金融方面的监管其实比中国要严格得多。美国网络带宽企业要拿双牌照,SEC的证券发行牌照还要拿一个州的贷款牌照,不能拿到全国性的贷款牌照,他要一个州一个州谈,整个监管非常严格。暴利不再,金融科技要靠给金融业提供更加多的附加值,赋能突围。  
























2017年12月1日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室,重申了最高人民法院关于民间接待利率规定,年化利率36%这条红线,不可动摇。趣店在其招股说明书中披露,其现金代业务的年化利率在历史曾超过36%的红线,到
























2016年仍有59.5%的现金贷业务年利率超过36%,其16年收入减少3亿,占全年收入21%。  第四个趋势就是传统金融业务的互联网化将成为未来金融科技的主要发展模式。赵岑院长谈到了金融科技有四种业态,以前我们更为大家所熟知的业态就是大型的互联网平台的金融延伸。另外一个就是BAT京东金融他们由互联网行业开始提供金融的服务。第二种业态就全新的互联网金融的模式,包括P2P、众筹的方式,在前几年是发展的风生水起。

217年开始这个趋势会有一个很大的调整,传统的金融业务的互联网化将成为中国的主流。传统金融企业的优势是什么?我们金融牌照、账户、专业性、低成本资金、大体量资产。对于金融科技企业优势就是体制机制灵活,更贴近场景、技术先进,获客的水平很高。  有一个数据也是非常的明确的体现了我们的趋势,银行系的APP月活用户数的增速超过了互联网进APP的月活。建行的月活增速15%,工行58%,农行76%,平安银行(
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001,股吧)
208%。支付宝24%,同花顺(3
00
033,股吧)9%,京东金融40%,随手记-1%,蚂蚁财富-38%,所以是很明显的趋势,传统金融机构月活增速现在全面超过互联网金融企业。  另外一个特点我们大型银行纷纷歉收互联网平台,建行跟阿里合作,京东跟工行合作,百度跟农行合作,中行跟腾讯合作这样的趋势。同时以中科金财为首第三方互联网银行平台跟众多五千亿资产以下中小商业银行歉收合作进行互联网转型。  趋势五是场景的需求推动金融科技发展。在工业时代金融和场景是分开的,互联网时代金融跟场景趋势非常明显,深度结合。不同于以前的技术发展先于应用场景,未来的金融科技发展将由场景的需求推动技术的发展,而不是技术发展制造应用场景。我本人是北京区块链技术应用协会会长,我们看到其实在区块链方面非常明显的一个趋势谁有应用场景,这个业务谁做得起来。不是你有区块链的技术就能做起来。没有场景的技术是无法发挥它的社会的效应。  另外一个以用户为核心,打造C2B的金融生活。很多传统的金融机构包括银行谈我们是以客户为中心,其实不是。其实传统银行业务模式是以账户为中心,不是以客户为中心。我们一个银行客户区银行不同的网点,不同的渠道上想不通的业务板块请求割裂的金融服务。各个渠道的信息都不能整合,你在柜台业务做了一半,你想转手机银行执行是执行不了,它不是以客户为中心。未来金融科技一个发展方向我们会围绕着客户,打造一个C2B的整体的金融生活。金融科技的初级阶段是互联网金融,成熟阶段叫金融生活。Finlife。是通过技术把金融和生活紧密结合起来,服务好生活场景,回归金融的初心。任何以后不跟场景结合的金融都会被新型金融科技脱媒,沦为地推和资金的提供方。所以必须要结合到场景里面去,所以现在交易金融等等、场景金融将是一个非常大的发展机会。  另外传统进和金融科技的相互融合,这个趋势也非常的明显。金融科技发展至今,世界上没有一家银行因为金融科技企业倒逼掉或者是大量的资金流出,他们是互补关系。网络小贷公司可以做小额金融市场,银行可以做大额的金融客户。他们的能力是有差距,现在监管角度来讲互联网小贷的杠杆率会低于消费金融公司,消费金融公司杠杆率低于传统的银行这样的区别。以后通过监管的严格化、合规化、常态化,不同的定位跟不同的服务的区隔会更显著的体现出来。长期来说金融科技这个词会消失,以后所有的金融都是进科技。  另外一个趋势从行业混战到头部竞争。金融科技行业受牌照、场景等因素的影响,它的特点是具备高持续投入、短时间内低产出的特征,这些都决定了行业混战结束后,逐渐全行业过渡到头部竞争参与者的竞争。以我们最新上市几家金融科技企业的情况来看,在上市之前都经历巨额亏损过程。融

360在
























2014年没有收入,
























2015年亏损了一亿九,
























2016年亏损一亿八。趣店
























2014年亏损四千万,
























2015年亏损两亿三,
























2016年开始盈利,信而福
























2015年亏损一亿九,
























2016年亏损两亿三,经历烧钱的过程,获客的成本是非常高昂的。  
























2013年互联网金融企业平均获客成本是


300-


500,
























2016年这个数字已经飙升到1
000-3
000元,这是非常显著的过程。非常有意思的一件事儿,传统金融机构互联网化它的获客成本万元低于互联网金融,平均全行业获客成本三百到五百,优秀的企业的获客成本三十到五十。因为他品牌的美意度、可信度要高于互联网金融企业,所以他的获客成本反而是低的。  另外一个就是风险管理能力将成为金融科技的核心竞争力。沪金企业经过网信贷得划账,P2P跑路,固收刚兑、定增被套等对网贷还是互联网理财公司这都涉及生死存亡问题。高利率,覆盖高风险,风控不重要的时代已经过去,很多互联网金融公司都不具备坏账消化能力。行业开始洗牌,风控能力是Fintech下一站竞争的关键,以科技降低金融的风险成本,提升效率。  另外是监管常态化、牌照化、专业化、科技化是未来发展趋势。未来行业监管趋势更加趋严,趋于常态化。通过牌照规范细分领域的行业准入。以前中国金融创新的空间太大了,比美国还要大很多。回归到一个正常的监管的状态。监管手段科技化趋势非常明显,以大数据、区块链为代表的监管技术将会发挥更大的作用。个性化的监管将会随着技术手段的完善而出现和发展。  另外一个就是中国金融科技的投资趋势的分析。  
























2015年7月到
























2017年上半年好象是金融科技的淡季,其实
























2017年下半年开始大规模涌现出金融科技企业上市。从众安在线在港交所上市,信而福4月份在纽交所上市,趣点10月份,和信贷11月份在纳斯达克上市,拍拍贷在纽交所11月,融

360在11月在纽交所上市。这个过程是有一个周期,体现出来是在
























2017年的下半年批量的上市,其实工作在
























2016年开始做了。  对大家的投资机会来讲,金融科技的二级市场升温,大量头部企业都上市了。一级市场的投资机会反而开始冷却。行业龙头纷纷上市之后,头部竞争将会挤压初创企业的生存空间。下一轮金融科技的投资浪潮重点在二级市场。我们看到CRN(音译)投资规模
























2017年比
























2016年下降了50木。但实际上级市场,二级市场可能会带来一个高峰。  我今天主要给大家带来的汇报就到这里,谢谢大家。
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